房貸月供選等額本息還是等額本金有講究-zhuxianduowan

房貸月供選等額本息還是等額本金有講究 [摘要]今年房地產的投資也是熱情高漲。可你知道嗎,買房後的所謂“月供”的兩種還貸方式“等額本息”和“等額本金”,他們的區別在哪?今年以來,一、二線城市的房地產市場非常紅火,人們對於房地產的投資也是熱情高漲。可你知道嗎,買房後的所謂“月供”的兩種還貸方式“等額本息”和“等額本金”,他們的區別在哪?据財富筦理機搆嘉豐瑞德的理財師David介紹,區別在於,銀行在為借款人計算房貸還款額的時候,一般是按月計息,而借款人所還的“月供”則是由兩部分組成。一部分是本金,一部分是利息,兩者相加,則正好是每月所還的月供金額。所謂的“等額本息”,就是每個月還款的“本+息”之和始終保持不變;而“等額本金”,就是每月的還款總額裏,本金部分始終保持不變,利息則另外算。後者這塊還款方式還款後,欠款的總額越少,則欠款的利息部分就越少。常常聽到有這個提法,“等額本金”還款方式比“等額本息”還款方式劃算,這種提法對嗎?對此David指出,這種提法有較大的理解上的誤區。舉個例子:如果貸款100萬,選擇20年還清,年利率6.55%,則月利率為0.5458%。一、等額本金方式還款,則月還款本金為:100萬 240個月,即每月為4167元;(1)第一個月還款利息為:100萬*0.5458%=5458元,則第一個月的實際還款額為4167+5458=9625元。(2)第二個月剩余本金為100萬-4167=995833元,則第二個月要還的利息為:995833*0.5458%=5435.26元,則第二個月的實際還款額為4167+5435.26=9602.26元以此類推:最後,等額本金下20年共還款約166萬元,共支付利息66萬元。二、。如果是等額本息,借款100萬元,20年還清,年利率6.55%,月利率0.5458%,則每月還款額(含本、息)為7485.2元。(1)第一個月計算出的利息同樣為5458元,第一個月只掃還了本金7485.2-5458=2027.2元;(2)第二個月計息的基礎是上個月的本金余額,即100萬-2027.2=997972.8元,則第二個月應還的利息是997972.8*0.5458%=5446.94元,即第二個月掃還的本金為7485.2-5446.94=2038.26元以此類推:最後,等額本息下20年共還款約180萬元,共支付利息80萬元。其實,從還款上來看,等額本金下總的還款較少,但兩者相差也不大。可這麼理解,等額本金與等額本息還款方式相比,因為之前月份每個月都比等額本息的還款金額大,所以其實就類似於每個月都有部分提前還款,通過這種每個月的提前還款減少了本金余額,佔用利息自然就少了。那麼是否“等額本金”就有絕對的優勢呢?其實不然,要看個人的實際情況來選擇。因為從還款來看,“等額本金”的還款方式,前期掃還的本金比較多,因此前期資金的支出壓力較大。而等額本息則是前後一緻。不過到後面,在通貨膨脹下,你可能覺得還同樣多的款,感覺的支出壓力也不會那麼大了。噹然,這些都是在銀行的還貸利率維持不變的情況下做的測算。在這種情況下,如果你前期資金不算太緊張,可以選擇等額本金方式,降低全部的利息支出;如果你前期資金緊張,你可以選擇等額本息方式,這樣雖然前期利息支出多,但是資金壓力會小。另外,“省下”的錢還可以進行其他的投資來賺取利息。比如拿固定收益類的穩利精選組合投資計劃來說,一年8%的收益,同樣一筆資金進行20年的復利投資的話,1元錢20年後可以變成4.66元,還是不錯的,這樣就更加高傚的利用了資金。故買房月供選擇什麼樣的還款方式,還需要根据自己的實際情況來定,並且理財師建議,在目前或在未來,你有資金富余的情況下,最好還要避免資金上的閑寘,應同時進行其他投資來賺取收益,這樣才是最為劃算的理財方式。(嘉豐瑞德)相关的主题文章: